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化民为刑巧脱联保困局,企业融资必须防范风险  


发表时间:2013/9/5 21:24:25   来自于:澳门美高梅网址澳门美高梅网址澳门美高梅网址会  

 



化民为刑巧脱联保困局,企业融资必须防范风险
广东金美律师事务所律师 唐志妙
一、案情简介

    A、B、C三家公司以联贷联保的方式向D银行申请了贷款,贷款额最大的A公司在两个月后就停业歇产、人去楼空,其法人代表及家人已将房产通过担保公司放大贷款后套现,且集体消失不见。D银行将三家公司告上法庭,要求B、C两家公司承担连带清偿责任。

二、法院裁决

    本院在审理原告D银行诉被告A、B、C公司等金融借款合同一案中,经审查,B公司法人代表已向×市公安局×分局经济犯罪侦查大队报警,×公安局×分局决定对本案以其他金融诈骗案立案侦查,案号为×公×立字[×]×号。因本案必须以该案的侦查结果为依据,而该案尚未审结,本案应中止诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条第一款第(五)项、第一百五十四条第一款第(六)项的规定,裁定如下:本案中止诉讼。

三、律师点评

   组成互保或联保的企业难免存在良莠不齐的现象,发生风险时先跑路的“坏孩子”占便宜,稳健经营的“好孩子”反而吃亏的现象屡见不鲜。本案中,B、C公司作为A公司的担保人,与D银行签订了《保证合同》,此次能化险为夷,得益于B公司在危机初现即抓住了“化险为夷”的宝贵时机。

   B公司在无法与A公司的法人代表取得联系时,第一时间约谈公司的法律顾问,经过对整个案件进行全面研究分析, 律师指出,A公司的法人代表应是有预谋、甚至极有可能是其和银行信贷员合作串通勾结“骗取贷款”,将贷款风险规避到担保人身上,由担保人来偿还贷款,D银行很快就会以“金融借款合同纠纷”为由,作为民事案件起诉到法院;必须立即向公安机关报案,将案件的性质导向为经济犯罪刑事案件,化民为刑,才有可能度过此次危机。D银行提起民事诉讼后,律师积极申请法院调查取证、提出法律意见、申请中止审理……做了大量的工作,经过一次庭审后获得了“中止审理”这一阶段性的胜利,为最终化解危机赢得了时间和可能。

   透过本案,企业应在选择何种融资方式,以及如何把控融资风险方面引起重视。如果选择联贷联保,要充分调查其他联保人的资信情况,评估其偿债能力, 再慎重决定。笔者建议企业在融资时,应做到以下两点:

(一)融资有道

   自己的钱是有限的,用自己的钱只能是滚雪球式发展,社会的钱是无限的,用社会的钱可以是膨胀式发展。任何一个企业,无论处于创办、成熟、扩张、飞跃的哪一个阶段,都离不开融资。

   企业融资,讲究的是融之有道,通俗来说,一是要“量体裁衣”,根据企业发展阶段及融资目的选择不同的融资模式;二是要“理性融资”,坚持收益与风险相匹配、融资规模量力而行、把握最佳融资机会、控制最低融资成本、测算适宜融资期限、保持企业有控制权、选择最佳融资方式、遵循合理资本结构的八项原则;三是要做好“风险防范”,既要用好自己的钱,也要用好别人的钱,还要用好明天的钱。

(二)风险防范功夫下在平时
 
   企业经营者在发展壮大之时,既要“瞻前”,也应“顾后”,既要高速,也要安全。鉴于法律的复杂性、专业性,普通人不可能熟悉各种部门法及其程序,熟知怎样综合运用法律来保障自身的诉权和利益;但可以做到的是,当得知自己的权利受到侵害或可能受到侵害时,第一时间去了解可能面对的法律程序和应当享有的权利,抓住“化险为夷”的宝贵时机。

   在条件允许的情况下,企业应当培养出一支高效精干的风险防控团队,选择合适的专业律师团队做合作伙伴。协议的签订、非常时期的临机处断,千万不能抱有侥幸心理,而要充分相信专业人士对于危机的本能敏感。能否在遭遇“晴天霹雳”时化险为夷,取决于平时有没有风险防范的意识,以及在风险防范方面下了多少功夫。


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